泉州明年试点消费金融公司 个人贷款上限20万元

泉州明年试点消费金融公司

●贷款结婚、旅游、进修不是梦，且无需抵押担保

●个人消费贷款上限为20万元，利率不超过基准利率的4倍

●相关试点管理办法已获批，自2014年1月1日起实施

□早报记者 刘莉萍

买电脑、空调缺钱，无需抵押就能轻松贷到款，旅游、结婚、进修、装修缺乏资金也都能找金融机构“周转”一下，这种梦想很快就成现实。银监会网站22日消息，《消费金融公司试点管理办法》已经中国银监会2013年第18次主席会议通过，自2014年1月1日起施行。经国务院同意，此次新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点。

凭个人信用申请贷款

银行人士黄先生分析，消费金融业务主要有两大提供商——专业消费金融公司及传统的商业银行。“消费金融公司的成立会和银行形成竞争，但是消费者的选择余地也更多，只要利率合适，还是会有人愿意到消费金融公司进行贷款。”黄先生说道，单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等都成为消费金融公司的独特优势。

但是消费金融公司在试点的过程中也可能会遇到问题。“消费金融公司若运作不善，对风险的把控等如果不成熟的话，都将造成严重的后果。”黄先生表示，由于消费金融贷款不需要抵押，也没有担保，个人的信用就成了放贷的主要审查资质。但目前，我国的个人信用档案还比较粗糙，更新速度也不快，消费金融公司的出现或许可推进信用体制的建设，完善个人信用体系。

业内人士伍培山认为，推出消费金融公司主要是为了促进个人消费的增长，从而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业。目前消费贷款占贷款总额的比例并不高，且消费信贷业务品种较少，主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。“从另一个角度来看，消费金融公司的出现也是对银行消费贷款业务的一种补充，相得益彰。”伍培山说。

初期贷款利率或不高

为防止消费者过度消费，试点管理办法规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的额度上限为20万元人民币，贷款利率虽实行按借款人的风险定价，但必须在法律法规允许的范围内，即不得较基准利率上浮4倍以上。虽然规定了贷款利率最高为基准利率的4倍，但伍培山预计，消费金融公司的实际贷款利率不会一下子就高达4倍，“消费贷款公司是一个新生事物，消费者的认知需要一个过程。如果初期就把贷款利率放得很高，会打击消费者本就不高的积极性，对于公司的发展很不利。”

好比升级版刷卡消费

消费金融公司的出现对老百姓来说是个好消息，它使个人消费信贷的渠道更加畅通。

在泉州市区工作的陈祥说：“以前银行的信用卡一般只能刷卡消费，有些时候不是所有购物都能刷卡。如果透支现金的话一般信用客户只能拿到几千元，而且利息非常高。如果为了几千元或者一万元去银行办理贷款是‘不受欢迎的’，因为这对于银行来说业务量太小了。消费金融公司成立后，我就可以更方便借到钱买自己喜欢的东西。”

市民王先生说，不知道消费金融公司成立后，在泉州设立的网点多不多，办理业务时方不方便。“还有，他们的贷款品种与银行比起来，也不知道哪个更丰富。不过我觉得消费金融公司不需要抵押，挺好的。”王先生说。

不过也有人对此并不看好，市民杨女士认为，传统观念上，很多人对“提前消费”仍然持有异议，当前仍然有很大一部分人并不接受信用卡消费，更何况是一个新兴的消费贷款产品。“如果连购买日常消费品都要去贷款的话，我在心理上是不能接受的。”杨女士说道。

据了解，与商业银行相比，消费金融公司的目标客户是有稳定收入的中低端个人客户，包括年轻人群、年轻家庭，或需要将家用电器等消费品更新换代的家庭。

◆权威解读

银监会：消费金融公司可异地营业

早报讯 银监会有关负责人就《消费金融公司试点管理办法》的修订出台回答记者提问时表示，经过本次修订后，消费金融公司向民资开放，同时允许异地营业。

从具体的修订内容来看，主要有六大方面。一是增加主要出资人类型，允许境内非金融企业作为主要出资人，发起设立消费金融公司；二是降低主要出资人最低持股比例要求，由50%降为30%；三是进一步增强消费金融公司主要出资人的风险责任意识，鼓励消费金融公司主要出资人出具书面承诺，可在消费金融公司章程中约定，在消费金融公司出现支付困难时，给予流动性支持，当经营失败导致损失侵蚀资本时，及时补足资本金；四是取消营业地域限制；五是增加吸收股东存款业务；六是调整并增加部分审慎监管要求，如修改贷款额度上限、取消部分限制性要求、增加消费者保护条款等。

银监会表示，希望试点消费金融公司明确功能定位、依法合规经营，充分发挥自身特色，在小额、分散、面向中低收入人群的消费金融服务中取得更大的发展。 （中财）

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金融“国十条”出炉后 首家民营银行获批

早报讯 金融“国十条”出炉后的首家民营银行获银监会批准——保龄宝近日发布公告，筹建山东禹城农村商业银行股份有限公司获得银监会批准，而保龄宝为其第一大股东。

此前，保龄宝曾公告拟以自有资金3164万元认购拟组建的禹城农村商业银行2260万股，占禹城农村商业银行总股本的5.91%，增资后公司将合计持有禹城农村商业银行股份3139.92万股(增资前公司持有禹城农村商业银行股份8799150股)，占禹城农村商业银行总股本的8.21%，将成为禹城农村商业银行的第一大股东。

今年以来，民营银行放开呈现明显提速。但是申请的多获批的少，门槛比较高，保龄宝设立的禹城农商行筹建获银监会批复同意，成为新政下民营银行第一家，而组建的禹城农商行，其前五大股东全部为民营资本，可谓是正宗的民营银行。

随着政策的放开，今年以来设立民营银行的投资热情愈演愈烈。上市公司中包括格力电器、杉杉股份、苏宁云商、保龄宝等都已加入筹建银行的大军中。据统计，目前已有36家民营银行名称获得国家工商总局的核准。此次山东禹城农村商业银行筹建获得银监会批准，意味着“支持设立民营银行”的政策正式开始变为现实。 （证时）