起底“民间借贷红人”：虚构“融资”空手套进8亿元

陈某峰设立的公司大门紧闭

什么样的人最阔绰？花别人钱的人。南安人陈某峰深谙此道，在一年多时间里，他“融资”本金8亿多元，每个月从本金按时支付利息，生活阔绰。当骗局兜底，他拍拍屁股潜逃，留下一个烂摊子。

记者从南安市公安局获悉，陈某峰已经被警方刑事拘留，案件还在进一步调查中。根据初步调查的情况，陈某峰涉嫌的诈骗金额为8亿余元，而非网络讹传的20多亿元。由于犯罪嫌疑人银行账户多且交易频繁，警方已经委托会计事务所对相关银行账户的交易明细进行审计，并全力追查资金去向，为受骗群众挽回损失。

□早报记者 林加华 黄耿煌 龚翠玲 通讯员 泉公宣 文/图

涉嫌诈骗8亿元 并非网传的20亿元

陈某峰是7月29日被南安警方抓获的，地点是泉州美仙山花苑的地下车库内。当时他的座驾是一辆别克轿车，与他的“江湖身份”相去甚远。

这辆别克轿车是陈某峰从车行租来的，在他的名下有两部宝马、一部奔驰，还有一部今年3月入手的劳斯莱斯轿车，价值超600万元。

警方透露，7月14日，他原本和该案的一名受害人吴某“约好”，要去讨回“外借”的2亿元债务。然而，这一天他跑了，身上带齐各种证件，还有十多万元现金，直接去浙江。三四天后，陈某峰从浙江返回泉州，开着租来的别克车，一直游走在泉州周边县市。

7月15日，南安警方接到吴某报案，称陈某峰于2013年10月份，以虚构他人经商急需资金为由，骗取他本金加利息8亿多元，至今未归还。

接报后，泉州市公安局副局长、南安市公安局局长庄文斌立即指示南安经侦大队查清犯罪事实，缉捕嫌犯，挽回受骗群众损失。南安市公安局经侦大队负责人介绍，介入调查后，警方立即采取措施，防止陈某峰外逃；同时冻结陈某峰名下的银行账户，经查，其日常往来数亿元的多个银行账户的存款总额，竟只剩下几万元。

陈某峰落网后，南安警方经过初步调查，对外通报的调查材料显示，陈某峰涉嫌诈骗金额为8亿多元，并非网传的20多亿元：

2013年5月至2014年7月，陈某峰虚构以合作经营“内存外贷”替贷款企业垫付保证金，获取相当于月息5分以上的高额回报方式，诈骗吴某7.94亿元人民币。

今年7月2日，陈某峰虚构厦门一大厦要整体拍卖，需要缴纳4000万元保证金，诈骗吴某4000万元。

另外，陈某峰还虚构知名企业要进行租赁融资设备，需质押贷款2亿元，骗取另外3名受骗人4000多万元。

陈某峰价值600多万元的劳斯莱斯

从诈骗嫌疑人到“大人物”

在南安，陈某峰的名气有两条抹不去的痕迹：2007年曾因诈骗被警方抓过，在南安很多人说到陈某峰，都会记得这件事。还有就是他“有能耐”、“有实力”，操控资金借贷动辄上亿元。

陈某峰是南安溪美人，1979年出生，无正当职业，没有实业投资，只设立一家都伦格商贸有限公司，地点设在溪美新新大厦三楼。据分析，这家公司实际上是空壳公司，只是对外运作的一个门面而已。

昨日记者来到都伦格公司所在地，只见大门紧锁，透过玻璃往里看，屋里显得空荡荡。颇有意思的是，都伦格隔壁一家公司大门口挂着醒目的条幅：远离非法集资，拒绝高利诱惑。

陈某峰出身普通家庭，据知情人介绍，他的父母都是退休工人，妻子在孕期，家中还有2个儿子，最大的12岁。中专毕业后，陈某峰开始混迹社会，他能被人记住的职业，就是专门从事放贷生意。

经过警方调查，陈某峰的名下除了豪车，还有5处房产，南安溪美购置的一套套房，装修就花了200多万元，板材用的全是玉石；在厦门有4套房产，其中一套别墅价值两三千万元。

这些财产，购置的时间都是在2012年之后。

2007年涉嫌的那起诈骗案，涉案额只有70多万元。获释后他仍重操旧业，继续搞“借贷生意”。知情人介绍，陈某峰这一路也经历了数起数落，但因总额不大，没有引起人们的普遍关注。南安警方介绍，陈某峰起初从找亲戚朋友借款放贷做起，当时的金额并不大，通过赚取利息差，慢慢发家。两三年前，陈某峰的“生意”突然变顺了，越做越大，调度的资金动辄几千万、上亿元。

陈某峰变成“大人物”后，时常跟外人提及的合作伙伴，都是南安、泉州的商界名流，或者是有高额回报的大生意。

一地产商是最大受害人

吴某是陈某峰的最大“金主”，也是最大的受骗人。

吴某是名地产商，在南安等地名声颇大。他向警方陈述，他和陈某峰是经朋友介绍认识的，几次见面交往后，陈某峰给他留下了很好的印象。

两人的交易往来是从2013年2月份开始的，陈某峰开口借款3000万元，许以3分利息，借款时间为一个月。3000万元不是一笔小数目，但是这次借贷，双方只有一张借据，无任何财产抵押，结果陈某峰提前连本带息一并偿还，给吴某留下了很好的印象。

据分析，陈某峰的这笔借款，真实用途很可能是周转偿还此前的欠款，当时他在操作借贷过程中，实际上已亏空8000多万元。

从2013年5月起，吴某开始把大量的资金交由陈某峰运作，不停给陈某峰注资。吴某向警方陈述称，陈某峰称通过经营“内存外贷”，替企业贷款垫付保证金，风险低利息差额高，收益很好。一开始陈某峰都按时足额将利息给他，也打消了吴某的疑虑。

从2013年5月至当年11月，吴某放在陈某峰手上的资金已超过7亿元。

而陈某峰被警方抓获后，坚称自己与吴某之间的经济往来只是普通的借贷，借钱、还利息，没有虚构、没有诈骗行为。

所谓的“内存外贷”，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款，这种方法只需提交相关资料给银行。看似简单的程序，实际上操作起来手续相当繁琐，首先业务的定位为高端跨境金融服务，门槛很高，各大银行的跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。

在案件办理中，南安警方特意向相关银行征询，得到的回复是：几家银行的这项业务并未与个人发生关系，而且贷款时提供的保证金要一直存放在银行，并没有所谓的“很快就能拿出来”，只能在还款结束后才退还。

经办民警介绍，银行交易的流水显示，自2013年至2014年7月，吴、陈两人的资金往来运作总和达20多亿元。

“办这个案子的代价很大，审计账目的工作量非常之大，比前期的侦查抓捕大很多。”经办民警介绍，这个诈骗案一共涉及20多个账户，交易过于频繁，最高的一天有上百笔交易，由于涉及很专业的审计，还得请会计事务所的人帮忙。

特别提醒

近期我市个别企业和个人因涉及非法集资、高利借贷而出现资金紧张，甚至资金链断裂等问题，极个别企业经营者还为此弃厂出逃，躲避债务，引发社会关注。

泉州市公安局重申：

对个人或企业逃废债行为，涉嫌犯罪的，公安机关将依法查处；

对于恶意讨薪的情况，公安机关将依法打击；

企业再出现经营困难，涉及债务时，要与当地政府积极沟通，公安机关会依法保护其合法权益，并在当地党委、政府指导下，协同有关部门，帮助企业共渡难关。

5亿资金亏空去向不明

2013年11月，吴某想收回一些本金，这让陈某峰很着急。

为了拖延吴某抽走资金，陈某峰又出了一招：他谎称一位知名地产商以两家公司为担保，要向吴某借款2亿元，月利息为4.2%。看到陈某峰拿出对方出具的6份借款合同，吴某又一次答应了，并从之前7亿多元的“内存外贷”资金中剥离了1.5亿元出来，陈某峰“出资”5000万元，“做成这笔生意”。

事后经警方查实，这6份借款合同都是陈某峰伪造的，陈某峰也承认伪造的事实。

仅这笔交易，陈某峰每个月要支付给吴某的利息就高达630万元，这笔利息陈某峰一直支付到今年4月份就停了，他的解释是对方没有再支付利息了。经办民警介绍，陈某峰揣着吴某的资金，但没有实际的投资行为，全是挖东墙补西墙：他每月将吴某放在他手上的钱，取出部分作为利息，按时交到吴某手中，粉饰他的投资，借以维系这样的“合作关系”而已。

2014年7月，陈某峰再次虚构名目，又找吴某诈骗了4000万元。

到今年7月份，吴某放在陈某峰手中的资金本息已超过8亿元，吴某有些不太踏实了，想把钱收回来。7月13日，他和陈某峰约好，第二天一起去讨回2亿元借款，陈某峰爽快地答应了。

第二天陈某峰跑了。

吴某找到了这名地产商核实，对方表示他不认识陈某峰，也根本不需要钱。

这个来得太迟的消息，一下子捅穿了骗局。警方在之后的调查中发现，将陈某峰在外放贷的资金，加上死账、呆账和他名下的全部资产，总额还不到3亿元。

这一盘游戏，陈某峰亏空了5亿多元，资金去向仍不明。

为人“讲义气” 混入富豪圈

陈某峰是个什么样的人，又是怎么变成“大人物”的？

“之前都没听说他在干什么，直到听说他骗了很多钱被抓了，才想起他曾是我同学。”陈某峰小时候的一位同学颇为讶异。她说读书时，陈某峰给人的印象就是油腔滑调，不太靠谱，“若是他找我借钱，根本不可能借给他”。

“10多年前找我借的30万元直到今年春节才还给我10万元，吃过亏了，他再说得天花乱坠我也不可能信他了。”一位知情人士说。

而在不知道他底细的人看来，陈某峰“够牛”、“讲义气”、“有实力”。

据介绍，陈某峰曾被厦门一些担保公司倒了很多钱，但陈某峰并不急着追债，反而说：“没事，等你们赚了钱再还我。”另外一些公司的呆账、坏账，陈某峰也常常如此处理。

对于一些比较熟悉的朋友，陈某峰甚至连利息都不收。

知情人士说，陈某峰这样做，并非真的是为了义气，而是选择一些人，让这些人当他的传声筒，塑造他的形象。

为了让别人知道他“有钱”，陈某峰还做了一些工作。

豪车、豪宅、名烟名酒这些已成为“装富标配”。他喝的茶要一斤3000多元的，烟要最显示身份的。至于外界传闻的“路易十三”，陈某峰向警方交代称“自己不碰酒”。而约喝茶也成为他靠近富豪名流的手法。

据警方介绍，陈某峰跟富豪往来时，他从几百万、几千万元借起，利息往往很高，然后总是及时甚至提前连本带息归还，以此博取信任，随后所借的资金一次次水涨船高。

除了警方介绍的“内存外贷”手法，坊间还传闻陈某峰常虚构一些项目。有时候陈某峰与目标人群泡茶时，突然收到一条短信或一个电话，称有个项目回报高，但有资金缺口，比如“某某（名流人物）刚跟我联系，说某某项目有3000万元资金缺口，但我手头只有1500万元，你们要不要一起参与？如果不要，我可以去找谁调些钱过来……”此外，他与人外出，或与人闲谈时，常常会说：“某某项目（真实存在的项目）正在建，我在其中一幢（或某个部分）占了些股份，不多，就一点点。”外人难以核实，无从判断真假，只能将信将疑，慢慢地在众人的信息交流中变成“好像有这回事”。

此外， 他还会假装不小心在人前掉出一些欠条，上面写的都是一些知名人物欠他的钱，几千万上亿元，然后借机给对方看，博人眼球和信任。

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风光时，豪车别墅应有尽有；跑路时，身上仅有10余万元——

起底“民间借贷红人”

（黄晖 绘）

【核心提示】

“民间借贷红人”、“资本运作高手”、“腰缠万贯的富豪”、“曾涉嫌诈骗罪被刑拘”……35岁的南安市溪美街道人陈某峰，年纪轻轻，却有了各种“标签”，备受争议。今年7月29日，随着他被南安警方抓获，他的借贷起伏人生路逐渐浮现，一起涉及8亿多元的特大诈骗案正慢慢“抽丝剥茧”。连日来，记者多方走访，试图还原空手套白狼的陈某峰，在追求财富的歪道上，如何一步步走向不归路。

□记者 杨佳彬 黄耿煌 文/图

合作生意欠款未还 曾涉嫌诈骗被刑拘

35年前，陈某峰出生于一个家境普通的双职工家庭。谁也不曾料到，多年后，中专毕业后的他在资本市场“翻云覆雨”，迅速成为“借贷红人”，名气在外。

2007年，陈某峰与朋友合作生意，欠对方数十万元迟迟不归还。当时朋友向警方报案，随即，他因涉嫌诈骗罪被警方刑事拘留一个月。不过，因证据不足，该案并未进入诉讼阶段。

有证据表明，4年前，也就是2010年起，陈某峰开始有规模地从事资本运作。起初，他找身边的亲友低息借款，此时金额较小，一般在数万元之间。借款后，再将钱款转借给他人，赚取利息差价。无须投入资金，通过空手套白狼的方式即可赚钱，初尝甜头的他不断加大借款的金额，借贷的链条也不断延伸。

陈某峰的“借贷生意”并非一帆风顺。有知情人士介绍，陈某峰与他人合伙的投资公司开办不久后，就有约2000万元被借走未还，公司一度陷于困顿中。合伙人曾打算关掉这家公司，哪知陈某峰不久后，不知从何处调来几千万元资金，让这家投资公司继续运营。

陈某峰

认识房地产富豪 玩转8亿元钱款

一位与陈某峰有过往来的知情人介绍，陈某峰经历的挫折远非此例，曾经数起数落。直至2013年，“贵人”房地产富豪吴某的出现，陈某峰才开始“财大气粗”。

原来，去年2月初，陈某峰经别人介绍认识了做房地产生意的大富豪吴某。在朋友的担保下，陈某峰以月息3%向吴某借贷3000万元，期限一个月。在期限未满时，陈某峰就连本带息将3000多万元提前汇给对方。这一次接触，吴某对陈某峰印象颇佳。

不久，陈某峰再次联系上吴某，这一次，他带来了“项目”——与银行合作“内存外贷”，即替企业垫付保证金，帮助企业顺利获取贷款。这一过程，可以获得相当于月息5%以上的高额回报。上一次愉悦的合作，吴某相信了陈某峰。去年5月至10月，不足半年内，吴某共有5亿多元的资金放在陈某峰处。

后来考虑到资金庞大，吴某打算撤回一部分本金，确保安全。当吴某将想法告知时，陈某峰慌了，他已无法归还相关款项。

这时，陈某峰想到了缓兵之计。去年10月28日，陈某峰伪造泉州一知名企业家陈某某以“厦门某实业有限公司”、“福建省某房地产开发有限公司”为担保，借款2亿（月利息4.2%）的相关借款合同。陈某峰希望吴某将准备收回的钱款投到该项目中。吴某不知有诈，在拿到相关合同后，同意在5亿多元中抽出1.5亿元投入该借贷。陈某峰则自称也要投入5000万元。后来经警方与陈某某核实，其从未向陈某峰借款。

按照伪造合同上的条款，陈某峰每月需支付630万元的利息给吴某，为不让对方怀疑，从去年10月份至今年4月份，他总是按时支付。

今年4月份后，因手头拮据，陈某峰已无力支付每月630万元的利息，对此，他向吴某谎称，陈某某未支付利息。不过，他让吴某放心，称每月的利息钱可继续投入做“内存外贷”。觉得有利可图，吴某同意了。

直至今年7月份，吴某发现，自己的本金连同利息，在陈某峰处的金额高达8亿多元。钱在别人的口袋终究不安全，吴某开始找陈某峰要钱，想撤回部分资金。然而这次，陈某峰却迟迟拿不出钱。

7月13日，吴某最后一次与陈某峰通上电话，双方约定14日一起向陈某某讨要本金及利息。然而，14日一大早，当吴某拨打陈某峰的电话时，却无法接通。当他通过朋友联系上陈某某时，对方的回答令他惊出一身冷汗，陈某某表示从未向陈某峰借过钱。一比对，借款合同上所谓陈某某公司的印章，与真实的印章有明显不同。这时，吴某才意识到自己被骗了。

陈某峰花600多万元购买的劳斯莱斯豪车

亏空跑路终落网 数十名警力侦查案件

7月15日上午，吴某向南安警方报案，称陈某峰以虚构他人经商急需资金为由，骗取其8亿多元，至今未归还。陈某峰失踪后，南安人黄某、林某等人也向警方报案，称陈某峰以某公司设备租赁融资、质押贷款2亿元为幌子，骗取他们4000多万元。

随即，南安警方立案介入调查。民警发现，多方证据表明，陈某峰涉嫌诈骗罪。

因无法联系上陈某峰，为了避免其外逃，民警立即将其护照作废。此外，民警还冻结了陈某峰名下的4部豪车、5套房产及银行账户等。

与此同时，一场抓捕也悄然展开。警方调查发现，14日，陈某峰曾出现在浙江，其后，他又辗转泉州泉港、莆田、三明大田等地，躲避警方追捕。经过大量的侦查工作，7月29日，民警在丰泽区美仙山花苑地下车库将陈某峰抓获。同月30日，陈某峰因涉嫌诈骗罪被警方刑事拘留。

人抓到了，案件的侦查才刚刚起步。据南安市公安局相关负责人介绍，因该案件涉及资金巨大，犯罪嫌疑人银行账户多，且交易频发，警方除了委托会计事务所对相关银行账户的交易明细进行审计外，还派出三四十名警力侦查该案：固定证据，追查资金去向……

“经侦大队仅有10多名警力，我们不得不抽调刑侦等警种，配合侦查该案。”南安市公安局相关负责人表示，为了帮助受骗群众挽回经济损失，警方正全力以赴进行调查。

陈某峰设立的位于南安新新大厦三楼的都伦格公司大门紧闭

生活十分奢靡 资金去向成谜

数亿元资金究竟去哪了？据办案民警交代，陈某峰仅交代部分资金借给南安几家水暖企业和物流企业等，数额并不巨大，但尚未交代剩余资金去向。其身上仅剩10余万元现金，银行卡里几乎没有存款。

经调查，陈某峰并无正当职业，专门从事放贷生意。落网时，陈某峰名下的资产颇丰：今年3月份刚购买一部价值600多万元的劳斯莱斯，此外还有两辆奔驰、一辆宝马；房产方面，厦门一栋别墅价值数千万元，此外还有4套套房，3套在厦门，1套在南安市区。不得不提的是，南安市区一套两三百平方的套房，仅装修就花费了200多万元，可谓四面“贴金”。

记者了解到，陈某峰在“搞大生意”前，曾居住在南安溪美一幢老旧小区，大门简易，小区贴着“白条砖”，显得颇为老旧。约三年前，他父亲过世，不久，陈某峰就搬了出来，住进装修数百万元的高档套房里。

陈某峰的奢靡，坊间颇有流传。有知情人士透露，“他要办事搞钱时，常会把一瓶一两万元的路易十三送人，有时送整箱，有时开一两瓶，当场没喝完下一次再来喝。”通过这种办法显示自己的实力，是陈某峰的惯用伎俩。

而据陈某峰交代，他自己平时并不喝酒。日常消费主要用于抽烟、喝茶。抽的是软中华，喝的是一斤三四千元的茶叶。

有知情人透露，如果仅是奢侈的消费，不至于如此迅速崩盘。办案民警也表示，无论是合法借贷，还是诈骗来的钱款，陈某峰都会以高额的利息转借他人，然而，却时常遇见坏账。为了显示实力，他一般不会死缠烂打要求对方偿还，而是寄希望对方东山再起后偿还。而对于一些关系较好的朋友，如果是短期借款，他甚至可以不收利息。

外人眼中的“亿万富翁”

十多年前借几十万元 今年年才还10万元

阿伟（化名）十多年前就被陈某峰骗过。他说，当时陈某峰找他拿走几十万元，约定的期限到了，陈某峰却一直躲躲闪闪，不肯还钱。直到三年前，陈某峰“翻了身”，才主动找他，说要还10万元了断此事。

当时，生气的阿伟拒绝了。今年春节前后，陈某峰通过他人找到阿伟，表示要了断此事。阿伟碍于朋友情面，大度地表示“那10万元拿来吧。”最终，十几年前几十万元的借款，在十多年后才还了10万元。

“现在的10万元跟当年的10万元哪能比，能买的东西差好几倍。”阿伟一边抱怨一边庆幸，“从现在的情况看来，能拿回10万元，总比什么都没有拿回来好。”

声称投资股份 外人无从判断

据知情人士讲，陈某峰为了“显示实力”，用了很多方法，谎称投资项目是其中一项。

陈某峰常在与目标人群泡茶聊天时，假装突然收到一条短信或一个电话，称有回报高的项目可投资，但有资金缺口，比如“XX（名流人物）刚跟我联系，说XX项目有3000万元资金缺口，但我手头只有1500万元，你们要不要一起参与……如果不要，我可以去找谁调些钱过来……”

而目标人群早在陈某峰的数次试探中尝到了甜头，并最终颇为信任地把更多的钱交给他去打理，收获高达“四分利”的回报。

此外，陈某峰与人闲谈时，常会说“XX项目（真实存在的项目）正在建，我在其中一幢（或某个部分）里，占了些股份，不多，就一点点。”陈某峰每次都说只占很小的股份，但说出的项目很多。外人无从判断真假，只能在“将信将疑”中，慢慢地在众人的信息交流中变成“好像有这回事”。

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