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破解小微企业融资难题 南安农行精准发力出奇招

2018-12-07 16:00:33 苏清彬 黄景焕 来源:东南网  责任编辑:陈小妮   我来说两句
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东南网12月7日讯(海丝商报记者 苏清彬 通讯员 黄景焕)民营企业多数是小微企业,服务小微经济和发展普惠金融是支持民营经济的重要抓手和途径。在经济面临严峻压力时,这些企业面临的融资难、融资贵问题更为突出。

11月1日,习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话,发出了新时代大力支持民营经济发展壮大的最强音,为解决民企融资难融资贵指明了方向。

在成功故里,中国农业银行南安市支行(以下简称“南安农行”)充分把握省、市分行提升小微企业金融服务能力试点支行的有利契机,通过多模式创新,不遗余力地为小微企业“送炭”“输血”,成为同业的标杆和典范。

模式创新

推出全省首个“供应链金融数据网贷”

在浙江经商的彭先生,是南安水暖卫浴龙头企业九牧厨卫的上游供应商,最近收到南安农行180万元贷款时,愁眉不展的他终于喜上眉梢。这笔钱有效解决了企业生产备货需求,实现异地客户免抵押、免担保、纯线上秒放款操作。

一个不是南安的企业,素昧平生,为何能跨省办理异地银行的贷款?这得益于农行推出的业务——“数据网贷”。

一般情况下,企业与供应商有一定期限的账期,有些企业供货量较大,占用不少流动资金。即便是开承兑汇票给供应商,也要3-6个月后才能拿到货款。在资金紧缺的情况下,供应商就要拿承兑汇票去找银行贴现,大费周折,也要花费一笔资金。

这些问题,在南安农行都能迎刃而解。今年5月,南安农行率先运营全省首个“供应链金融数据网贷”项目,并根据九牧厨卫ERP系统历史交易数据,通过数据分析和决策,创建了九牧上游商圈融资模式,成功与九牧供应链系统实现无缝对接。

以供应链数据为背书,九牧供应商无须提供任何材料,只需开通网上银行,自行网上操作,两三秒即可到账。企业也无须担心到期还款,只要九牧把货款打到供应商账户,系统自动将贷款和利息收回。

“整个流程全部线上操作,没有人工干预,效率非常高。5月31日,南安农行向九牧厨卫上游供应商发放第一笔贷款资金,这也是全省首笔数据网贷业务。”南安农行副行长周锐告诉记者,今年南安农行成功获批水暖产业数据网贷项目,目前已有29个客户加入九牧厨卫商圈,11个客户受益,已累计发放贷款2500多万元。

作为全省金融机构首笔全自动、无干预、秒放款的供应链产品,南安农行数据网“客户批量开发+综合金融服务+信贷工厂式审批”的组合模式,为小微金融业务发展提供了更广阔的思路。

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