全国首家地级市消费金融公司落户泉州
引入两家民营企业参股，被业界视为金融业混合所有制改革的破题之举
□早报记者 许彬彬
泉州综合金融改革试验区再次取得重要成果。昨日，全国首家地级市消费金融公司——兴业消费金融公司在泉州成立，成为首个落户在泉州的全国性金融机构总部和非银行金融机构。而引入两家民营企业参股，也被业界视为金融业混合所有制改革的破题之举。
互联网金融领域新军
据悉，兴业消费金融公司由兴业银行为主要出资人，联合泉州市商业总公司、特步（中国）有限公司、福诚（中国）有限公司共同出资设立，是国内首家由股份制商业银行控股的消费金融公司。银监会福建银监局副局长徐金玲表示，这是银监会第二批12个消费金融试点城市中首家获批成立的消费金融公司，也是全国首家地级市金融公司，将成为消费金融和互联网金融领域一支不容忽视的新军。
兴业银行副行长陈锦光表示，当前金融网络化已成为传统金融不可逆转的发展趋势，公司成立后将拓展互联网及线下个人消费信贷业务，发挥消费金融单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，并依托互联网，通过渠道创新、大数据营销、金融产品创新来提供消费金融服务。
多元股东将资源共享
四家公司共同出资成立消费金融公司，并有两家民营企业直接参股，让这次合作备受瞩目。兴业消费金融公司相关负责人表示，公司成立后将凭借多元化股东在各自商业领域的优势，最大限度发挥“资源共享”的优势，满足更多消费者“短期、小额、无担保、无抵押”的信贷需求。
“特步参股消费金融公司，可以看做是一次产业资本和金融资本结合的尝试。”特步相关负责人表示，特步之所以参股，一方面是看好未来中国消费金融行业的潜力，另一方面是特步在全国有专卖店8000多家，具有庞大的年轻客户群体，十分契合消费金融公司产品的目标客群，可以为消费金融公司提供支撑。
单人贷款额不超20万
谈到银行传统个人贷款与消费金融公司业务的区别时，兴业消费金融公司董事长郑海清表示，银行传统的个人贷款主要是指住房按揭贷款、个人经营性贷款和大额的消费贷款，相对贷款金额较大，要求抵押，客户办理门槛要求较高。而消费金融公司的主要业务针对单个自然人的短期消费金融服务，业务期限一般为三个月至半年之间，单个消费自然人的最高贷款额度为20万元。
郑海清还表示，公司将借助于互联网，开展驻店消费贷款、网上消费贷款，现金贷三种业务。“兴业消费金融公司既有线上消费也有线下消费，是商业模式的一种创新。”他说，公司将不仅仅依托银行征信系统，还将引入指纹识别、声纹识别、图像比对、多媒体客服等先进技术，来专业把控风险。此外，也将利用大量数据分析来瞄准目标客户和客户需求。
◆相关解读
消费金融公司将拉动消费需求，培养市民“先消费后付款”观念
装修或旅游： 无需抵押还能分期还
昨日，兴业消费金融公司落户泉州，传统银行机构开始踏足消费金融领域，业界人士分析称，消费金融公司的兴起将拉动泉州消费需求，让市民们培养“先消费后付款”的消费观念。
可随时随地申请贷款
“消费金融公司一般的业务流是消费信贷金额较小的。在消费品贷款上，信用好的客户甚至不用抵押，纯信用贷款。比如你要买一部6000元的iPhone6，手头只有3000元，只要你能证明自己的信用，那剩下的3000元你可以来公司办理分期贷款。”兴业消费金融公司董事长郑海清举例说。
据了解，消费金融公司主要为广大消费者提供除房产或汽车以外的耐用消费品，如高档智能手机﹑家用摄像机﹑智能电视等,以及教育培训﹑旅游休闲﹑健康保健等服务领域的小额融资支持。
据悉，除了不用抵押品外，兴业消费金融公司在申请门槛、申请手续、审批时效、多样化产品等方面也力求贴近消费者。“比如通过运用大数据，降低客户办理门槛；再比如公司通过全面使用移动互联技术，客户经理携带PAD一体化移动营销终端上门服务以及通过公司的移动互联平台随时随地可申请贷款。”兴业消费金融公司相关负责人说。
兴业消费金融公司董事长郑海清表示，他们这家全国性金融机构之所以落户在泉州，是因为泉州有庞大的泉商网络优势。“泉州2013年人均生产总值已突破1万美元，城镇居民人均可支配收入为35430元，农民人均纯收入13316元，有巨大的消费市场，但消费金融贷款所占比例偏低，只有百分之十几。”相关人士表示，在此背景下，消费金融公司有望拉动泉州的消费需求。
比信用卡还款压力小
“我听说除了家用电器、电子产品等消费品可以贷款外，消费金融公司还开展旅游、婚庆、教育、装修等一般用途消费的贷款。”在学校工作的吴小姐表示，旅游贷款特别吸引她，“学校每年的假期多，想出境旅游。但打听下来，出国一趟的费用都不低于一万元。如果之后能每个月分期一两千还，确实压力就小多了。”
在消费金融中，年轻人无疑是最大的消费群。现代年轻人对自己前途充满信心，但短时间内却没能力支付自己想要的产品，这便为消费金融提供了茁壮成长的空间。
“信用卡是消费金融的一种产品，但许多人刷卡的时候都是自己在下一个月可以还起卡债的情况下。长期的小额消费金融贷款并不常见。”相关人士分析，年轻人较前卫，容易接受“先消费后付款”的观念，消费金融公司的多类型产品可以帮助他们较容易跨过资金“门槛”。
“国外是先有消费金融，发展到一定阶段才有信用卡；国内则是直接引进信用卡，现在再从回发展消费金融。”郑海清说，成立专门的消费金融公司，让金融更多支持消费领域，特别是零售业。
◆相关影响
泉州金融发展“拼图”补上了缺失的非银机构板块
泉州金改掀开新的一页
在泉州获批金改试验区两年之际，首个全国地级市消费金融公司落户，也是泉州首个开业的非银行金融机构。据悉，紧随其后，七匹狼集团财务公司即将开业，金融租赁公司正在申报筹建，泉州金融发展“拼图”补上了缺失的非银机构板块，泉州金改掀开新的一页。
改善小微企金融服务
据悉，泉州金改获批两年来，立足金融服务实体经济这“一条主线”，围绕打开金融资本进入实体经济和民间资本进入金融领域“两个通道”，以改善小微企业金融服务为重点，着力建设具有泉州特色的实体金融服务体系，形成了一些在全国、全省叫得响的突破性成果，为实体经济转型升级提供有力的金融支持。
泉州金改在小微金融、民间金融等方面都做了不少自主创新。
当前，小微企业贷款审批效率备受信息不对称等问题的困扰，泉州对症下药，在全国率先建成中小微企业信用信息交换共享平台，整合导入13万多家中小微企业、500多万条基础信息数据，实现分散在工商、税务、质监、水电气等条块部门单位及准金融机构的企业信用信息的互联互通、有效打通银行与中小微企业的融资对接通道，破解银企之间信用信息不对称问题。
传统贷款业务“先还后贷”，经常让小微企业资金流动陷入困境。为此，泉州银行业推出“无间贷”产品，首开“续贷无需还本”先河，破解了小微企业贷款期限与实际经营周期不匹配的矛盾。在这之后，许多银行机构还在贷款还款、贷款担保、审批流程等方面推出小微金融产品。
除此此外，民间融资管理一直是政府的难题，针对此问题，泉州在全省率先出台《民间融资管理暂行规定》，对融资额度、借款人数达到一定规模，对当事人利益有较大影响或社会面影响较大的民间融资推行备案，拓宽了民间资本进入实体经济的通道。
产金融合助转型升级
泉州有“民办特区”美称，已形成纺织服装、鞋业、石油化工等3个产值超千亿元的产业集群以及装备制造、建筑建材等两个产值超500亿元产业集群。在当前的经济形势下，推动产业转型升级，泉州意识到不能单靠企业，也要依靠金融支持。
在此背景下，泉州产金融合，搭建了晋江鞋业协会、石狮布料市场等11个融资合作平台，设立石材、海洋等产业金融专营机构和高新区科技金融服务中心，新设1家科技支行、4家科技金融特色机构，推动企业成长全过程、重点产业全产业链和产业转型升级全过程金融服务。据统计，今年1月至10月，泉州市制造业、批发零售业等五个重点行业新增贷款233.82亿元，占各项贷款增量的47.27%。
与此同时，有许多产业的小微企业因为风险把控求贷无门，为此，泉州建立小微企业信贷风险补偿共担资金，设立政府主导的融资担保公司，建设重点小微企业融资项目库，突出加强对小微企业的融资辅导服务，建立小微企业金融服务机构143个。据悉，10月底银行业小微企业贷款余额同比增长17.37%，高于各项贷款增速4.07个百分点；小微企业信贷覆盖面达29.38%，比年初提高4.38个百分点。
除制造业产业外，泉州在农业上创新设立茶业“茶三通”、渔业“渔融通”、船业“信用船”等一批特色支农金融产品，实现农村普惠金融基本覆盖。
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