民生银行泉州分行：发力供应链金融助力实体经济发展

泉州作为宋元中国的世界海洋商贸中心、海上丝绸之路的重要节点城市，自古以来便是一座历史与现代交织、商贸繁荣的“海丝名城”。改革开放以来，泉州抓住机遇，大胆实践，成为福建省乃至全国发展最快、最具活力的地区之一。自2005年成立以来，民生银行泉州分行深深扎根于泉州这片民营经济的沃土，始终坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，全心全意做好金融服务，助推民营经济发展。

民生银行泉州分行深耕泉州特色产业，以供应链金融为引擎，银企并肩，精准发力，加强供应链金融的创新与发展，推动核心企业及链上企业协同共进。截至目前，分行已成功投放供应链融资业务近30亿元，累计为40余家核心企业及120余家供应链上下游企业提供便捷、高效的供应链融资服务，实现了链式资金的精准滴灌，有力地支持了实体经济的发展，彰显了金融服务实体经济的初心与使命。

健全产品体系，为供应链金融添“翼”

民生银行将创新融入传统产品迭代和新产品的研发，逐步形成覆盖产业链上下游的供应链金融产品体系和民生e链特色品牌，主要包括信融e、票融e、赊销e、应收e、采购e、订单e、证融e、承贴直通车、车销通等产供销产品体系，具有客群覆盖广、线上程度高、模型审批快、融资定价活、运营支持足、风险表现好六大特点，涵盖企业全生命周期，提供全场景、全线上、智能化的供应链金融服务，支持企业转型升级，助力产业创新发展。

传统供应链服务。民生银行泉州分行借助核心企业优质信用向链上中小微企业进行传导，为中小微企业提供免单户授信的便捷融资服务。某大消费行业企业是一家集研发、制造、营销、服务于一体的全产业链、创新型国际化企业，面对链上企业遍布全国的现实，以及巨量、小额、高频的应付应收账款管理压力，分行充分运用信融e、采购e、承贴直通车等民生e链特色产品，借助核心企业优质信用，为企业定制供应链融资服务方案，链上中小微企业足不出户，即可享受全流程线上化、智能化的便捷操作，轻松在线申请低成本融资，有效满足资金周转需求。截至目前，该方案已为47家中小微企业提供融资服务，累计投放280笔，金额3.54亿元，平均单笔融资金额126万元，以实际行动诠释了普惠金融的真谛。

脱核供应链服务。去年，中国人民银行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》，提出银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。民生银行泉州分行积极探索，始终抓住“服务好客户的客户”这个重要切入点，与核心企业及其链上企业开展深度合作，通过订单e、民生快贷、小微泛供应链等脱核供应链产品，精准对接泉州特色行业，量体裁衣，为每一个特色场景定制专属金融服务方案。分行充分运用科技赋能、数据赋能，获取更加真实、透明和全面的供应链交易行为数据，从而更加智能、及时和准确地评估风险，解决供应链融资中的风控难题，打破对核心企业信用的依赖，提高链上企业融资可得性和便利性。目前，订货快贷已累计授信金额3亿元，已对接企业超370家，已服务企业35家；“蜂巢计划”已累计授信金额3.17亿元，已服务企业超230家，覆盖石材、食品、水暖卫浴、鞋业、卫生用品、陶瓷等14个特色行业。

“类供应链”服务。泉州的众多中小微企业面临着上下游都很强势的“哑铃型”产业链格局，传统供应链产品并不适用于这类具有强势上下游的企业，脱核供应链产品也无法满足企业需求，如何更好地服务这类企业也成为民生银行泉州分行的一大困惑。面对分行的困惑，总行在泉州调研时提出，“类供应链”的本质是我们依托供应链的信息做出信贷决策，引出相应的服务方案，并不局限于使用的产品是流贷还是票据。“类供应链”如同一把金钥匙，为分行打开了破局之门。分行以某鞋服纺织行业链上中小企业为样板，通过全面调查了解其与下游主要品牌客户的合作情况，进行细致的供应链画像，以下游品牌客户合作的账户服务为基础，以第一还款来源为核心，用信贷产品服务交易，提供适配的“类供应链”金融方案，额度由0.5亿元提升至2亿元，企业对于该方案高度认可。当前，分行正在形成一套“类供应链”金融模式，可以服务泉州九大千亿产业中的同类企业，更好地支持企业转型升级。

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