民生银行：深耕供应链金融服务高质量发展

随着信息技术飞速发展，产业分工日益细化，企业经营布局已从单纯追求规模扩张转向构建智慧、绿色和负责任的供应链生态系统。这既是企业适应全球产业链重构的必然选择，也是提升企业竞争力、实现长期价值创造的核心策略。与此同时，银行供应链金融业务在其中也发挥着越来越重要的作用。

作为首家成立供应链金融事业部的商业银行，民生银行是供应链金融服务的创新先行者。近年来，该行持续创新供应链产品，形成涵盖“供、产、销”，覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链等的“民生E链”产品谱系，打造便利化、差异化、智能化的行业解决方案，为供应链上客户提供结算、融资、供应链管理等一体化服务，供应链金融业务规模实现快速增长。截至2024年10月末，民生银行供应链金融业务余额已超2400亿元，核心客户数超3100多户，服务链上企业超3.6万户，较2023年末分别增长74%、67%与94%，“民生E链”特色品牌初具市场影响力。

科技创新，数字赋能

民生银行聚焦客户旅程，以企业视角，围绕企业管理、采购、生产、销售等环节提供包括账户结算、产业融资、资金管理、理财增值等一系列综合服务；运用金融科技，打造开放式、特色化、智能化、一站式供应链金融服务平台。民生银行可针对不同企业制定个性化服务方案，实现标准化与特色化相结合，线上线下相结合，数据增信与风险决策相结合；多渠道快速对接客户数据，减少客户网点交付环节，基于大数据实现多维度客户画像，通过数字技术优化授信审批和放款流程，实现风险控制和资金精准投放，简化企业操作，提升业务效率。

民生银行从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，将金融服务送至百业万企。针对核心企业的上游采购场景，民生银行创新传统的信用证、票据、流动资金贷款等产品，推出依托核心企业授信的线上化特色产品，以及核心企业数据增信的订单融资、订货快贷等线上化创新产品，精准对接核心企业与供应商之间交易场景项下的结算及融资需求；针对核心企业下游销售场景，推出多种融资产品，解决经销商在备货销售过程中产生的流动性短缺问题，帮助经销商扩大销售。

行业引领，定制服务

近年来，民生银行深耕不同行业日常交易特点，在汽车、医药、白酒、家电、建工、政采平台等六大领域发力，从产业特性、结算方式、付款周期、资金流向和风险特性出发，打造行业特色化供应链金融解决方案。根据不同企业的融资需求，提供定制化服务，如预付款融资、存货融资、应收账款融资、订货融资等融资服务和资金收付、管控、调度管理等财资管理服务，综合运用各类公司金融产品，形成综合服务方案，获得客户的高度认可。

以白酒供应链金融为例，四川地区白酒企业众多，销售模式多种多样，中小微经销商融资需求迫切，特别是在春节等营销备货旺季，急需多样化的金融产品满足备货需求。民生银行成都分行量体裁衣，打造差异化、分层级、多产品的供应链金融服务方案，满足核心白酒厂商下游销售公司、头部经销商、中小经销商的多层次金融服务需求，业务规模超50亿元，极大地提高了各级经销商的资金流动性，成功实现川酒“六朵金花”金融服务全覆盖。

近年来，新能源产业蓬勃发展，民生银行福州分行积极关注从事新能源设备制造、节能环保产品生产等绿色制造业企业，为该行业客户提供定制化的供应链融资方案。依托核心企业授信，向新能源上游供应商提供融资，支持其在原材料采购、生产扩能等环节的资金需求。供应商凭借与该核心企业的交易背景，即可获得及时的资金支持。近两年来，民生银行福州分行已累计为绿色制造业企业的42家供应商发放融资7.88亿元，有力保障了新能源产业的市场供应。

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