车贷信用卡逾期还款 信用不良将影响贷款购房

东南网-海峡都市报闽南版5月18日讯（记者 潇璇）

核心提示

“我原先贷款买过车，现在要贷款买房，会不会受到影响？”近日，读者陈先生致电本报购房热线18859531158咨询关于房贷的问题。无独有偶，另有一读者来电称，他有三张信用卡，两三年前有过逾期还款的记录，但后来都按时还款，是否影响申请房贷？

据了解，原则上车贷和房贷没有直接关系，但是随着信贷闸门的收紧，各大银行对贷款人的资质审核越来越严格，而只要和银行发生关系的透支行为，如车贷、助学贷、信用卡等情况，都有可能因为逾期还款产生不良信用记录，进而影响购房贷款。

个人信用情况 成为房贷审核依据

当前，提前消费已经成为多数人的生活方式，尤其是经济能力有限的“80后”，除了贷款买房之外，购车乃至日常生活开销，都会选择提前向银行借贷或透支。陈先生就是其中之一。

陈先生说，三四年前，他来泉州创业，出门没车非常不方便，而且担心客户会怀疑他的实力，因此咬牙贷款买了辆车。如今公司发展得还不错，眼见孩子慢慢长大，便想贷款购置一套房。“车贷早已还清，申请房贷时，会不会因为曾经有过车贷而降低额度？”因存款有限，且公司还需资金周转，陈先生有些顾虑。

对于陈先生的顾虑，相关银行信贷部门工作人员表示，有车与否和房贷并没有直接关系，但是如果陈先生之前有过逾期还款的记录，将会被征信系统记录在案，从而影响房贷的申请。

据了解，所谓个人征信系统，简单而言就是由中国人民银行相关机构给每个人建立一个“信用档案”，而当借款人向银行借钱时，这份信用档案将成为银行信贷决策的参考依据。

多次逾期还款 影响首付比例或利率

据了解，在泉州，因工作或做生意方面的需要，许多人都是选择先买车后买房，特别是经济能力有限的80后青年人，在买房与买车的两者选择中，往往选择先买车。而使用信用卡的群体则更多，不少人甚至拥有多张信用卡，并且在使用过程中忘记按时还款的情况时有发生。

上述银行工作人员称，随着个人征信系统建设管理完善，个人征信情况已经成为买房贷款中衡量信用情况的重要标准，如果借款人在房贷、车贷、助学贷款、信用卡还款等方面，都没有不良逾期记录，同等情况下房贷更易获批。对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或是利率，情节严重者甚至直接拒签。

“除了车贷、信用卡之外，助学贷款若逾期还款，也会影响信用记录。”房产行业帮客户代办房贷多年的小林表示，根据每家银行开展的业务情况不同，贷款种类也非常多，只要是找银行贷款发生透支行为，其间又逾期还贷，借款人就会产生不良记录，进而影响到房贷的申请。

小林称，因为征信记录不良而导致无法申请房贷的事情，目前他还没有遇到过，但是因为还贷逾期多次，使得申贷时间变长的情况时有发生，另有遇到审批的贷款年限缩短、首付比例提高、申贷金额减少的情况。另一位行业人士坦言，在受理代办房贷业务之前，工作人员都会详细咨询客户原有贷款记录和信用卡使用情况，若多次逾期还款，那么公司一般不帮忙代办这项业务。