2012年泉州金融服务月昨开幕 群英聚首财智荟萃

其次，在国内的金融体制中，商业银行垄断经营，没有多元杠杆的调节，使得民企无法得到其他渠道的救济。

再次，目前产业结构不断朝投机性发展，也是加剧民间金融高风险的重要原因。很多民营企业都在追求短期暴利产业、投机性产业，如房地产、煤矿等。这些产业的一大特征是靠流动资金支撑。很多民营企业靠循环负债经营，一旦银行缩紧银根，这种高负债运作的企业立马倒下。

此外，由于房产的限购政策、股市低迷、矿山投资挤出民资等因素，都导致大量民间资本无处可去，转向短期高利贷投机逐利，不断推高民间融资风险。

民事方式定性案件 有助于民企“复活”

根据自身代理的案件，陈有西指出，如果在民间金融案件发生时定性准确，并以稳妥的方式解决，就可以使民间金融案件的损失降至最低，减少社会负面影响，甚至可能让民企起死回生。

他认为，目前国内民间金融行为从法律角度看，可界定为三种。

一种是合法的民间融资借贷。“公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。”民间借贷中，只要利率不超过同类贷款利率四倍，即受法律保护，若超过，则人民法院不予保护，但此时也不能直接当作犯罪行为来对待。

另一种是“非法吸收公众存款罪”，这是一种侵犯金融秩序罪，是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的行为，可归罪于该罪种。

还有一种是集资诈骗罪，是指虚构事实隐瞒真相骗取他人财产的行为，是一种侵犯财产犯罪。

陈有西指出，民间金融集资的三种性质，引出了三种处理方式，导致了三种结果。按民事方式解决的，许多债台高筑的企业重整成功，恢复生产。而按刑事处分来抓人查封企业拍卖资产的，经常导致资产进一步缩水，资金漏洞越来越大，最后不得不重判企业主以平息民愤，承担最后责任。

他认为，一旦重判，借债人背后牵扯的面就很广，社会影响也很大，因此，在处理民间金融案件的前期，民间金融案件的定性至关重要，这一点，也是减少民间金融危机的发生和损失，帮助部分民企“复活”，维持社会经济秩序的关键。