泉州男子信用卡透支3万没还 3年"利滚利"变14万

核心提示

近日，家住市区的郑某因涉嫌信用卡诈骗被警方刑事拘留。原来，2008年，他办理了2张信用卡，消费透支了3万多元后未按时还款，银行多次催款无果，于今年6月到浮桥派出所报警。3年多来，郑某透支的本金加利息、滞纳金已高达14万余元。目前，郑某家人已将其欠下的3万多元本金归还银行。案件仍在进一步审理中。

涉嫌信用卡诈骗 老板被刑拘

超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，构成信用卡诈骗罪

1978年出生的郑某开办了一家机械公司。2008年上半年，他向市区某银行申请办理了两张信用卡。到2012年6月15日，两张信用卡共透支本金人民币1.98万余元，利息、滞纳金合计人民币6.91万余元，本息合计人民币8.9万余元。2008年12月，其中一张信用卡还在境外消费本金约1936美元，到今年6月，透支的美元本金加利息、滞纳金，共计约8527美元，折算成人民币约5万多元。这样，3年多来，郑某两张信用卡透支的本金加利息、滞纳金累计高达14万余元。

民警提醒，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”，构成信用卡诈骗罪。进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

卡债未还将急剧“发酵”

假设千元卡债一年没还，本金加罚息约1461元

记者采访了解到，不少持卡人曾有过信用卡透支的情况。一位银行人士介绍，如果持卡人不及时还款，那么利息、滞纳金、年费等都会累计进本金计算复利，“利滚利”后，透支百元导致账单万元的情况也不是不可能。

对信用卡逾期欠款，目前多数银行规定，持卡人在到期还款日前未全额还款，应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息，日利率为万分之五，相当于年息18%。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。

如果欠下1000元的信用卡债，经过一年“发酵”，会到什么程度？假设市民王小姐今年1月8日消费1000元，账单日为1月9日，且此后一直未还款。信用卡欠款有两种费用：一是循环息，每天按欠款本金的万分之五收取；二是滞纳金，按最低还款额未还款部分的5%收取，最低还款额按欠款本金的10%计算。陈小姐欠银行1000元第一个月，循环息每天0.5元，一个月以30天计算，就是15元。滞纳金是最低还款额未还部分的5%（但最低20元），即20元；这样算下来，第二个月还款本金就涨到1035元，第二个月的滞纳金和循环息就以1035元为基数计算，以此类推。到了次年1月9日，王小姐的本金加罚息约1461元。

业内人士提醒，持卡人有时会因忙碌而延误还款，有时会因记错消费金额而少还欠款。所以，最好在手机备忘录中储存消费记录、还款时间及金额，提醒自己及时还款。