泉州重拳打击信用卡诈骗 4个多月破案200余起

本报讯 （记者杨佳彬 王丽虹）今年3月，泉州警方开展严厉打击经济犯罪“破案会战”以来，信用卡诈骗成为重点打击的经济犯罪活动之一。昨日，记者从市公安局获悉，3月至今，全市公安机关共破获恶意透支信用卡诈骗犯罪案件200余起，抓获犯罪嫌疑人205人，涉案总值600多万元。

男子办9张信用卡 透支60余万被刑拘

在警方侦破的恶意透支信用卡诈骗案件中，不乏数额巨大的案件。今年5月7日，石狮市公安局经侦大队经布控守候，抓获犯罪嫌疑人44岁的晋江人林某坦，破获9起信用卡诈骗案，涉案值60多万元。

2008年，林某坦在石狮市8家银行先后办理了9张信用卡，并持卡进行透支，连同利息及滞纳金达人民币60多万元，经银行工作人员多次催讨，均逾期3个月以上未还。目前，犯罪嫌疑人林某坦已被刑事拘留，此案正在进一步审理中。

无独有偶，37岁的惠安人刘某霞，2008年5月30日向银行申领一张信用卡，后持该卡进行透支，截至2010年12月13日，共透支本金51252.53元，连同利息及滞纳金共计99857.57元，经银行工作人员多次催收仍未归还，之后她逃到海南。今年6月24日，惠安公安局经侦大队与刑侦大队联手行动，远赴海南省海口市，将网上在逃人员刘某霞抓捕归案。目前，犯罪嫌疑人刘某霞已被刑事拘留，此案正在进一步审理中。

恶意透支过万 可立案追刑责

“恶意透支数额在1万元以上可予以立案追诉，依法追究刑事责任。”警方提醒，根据2010年发布的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称《规定》）相关内容，恶意透支信用卡，数额在1万元以上，应予立案追诉。恶意透支数额在1万元以上不满10万元的认定为“数额较大”；恶意透支数额在10万元以上不满100万元的认定为“数额巨大”。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。以非法占有为目的是指明知没有还款能力而大量透支，无法归还；肆意挥霍透支的资金，无法归还；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收；出逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；使用透支资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为等六种情形之一。

个人征信留污点 银行将拒绝贷款

据了解，信用卡持卡客户恶意透支，其个人征信系统将留下“污点”，导致持卡人今后办理相关贷款业务时成为各银行的“污点分子”。由于目前国内对于个人信用征信的相关法规还不健全，国内银行对于个人信用的管理方法还需借鉴国际惯例规定，也就是个人不良信用记录存档时间在5-7年左右，在此期间个人不良的信用记录都会影响到其信贷行为。

记者从一家国有银行了解到，借款人连续三次累计六次以上逾期不还款，那么借款人的个人不良征信就会被记录在央行征信系统的“黑名单”之内，持卡人申请办理房贷、车贷、公积金贷款等业务时，各家银行会参照个人信用数据库录的信息，发现存在“污点”，将不会予以放款。