信用信息建档评级 1年内覆盖7万多家小微企业

本报讯 （记者 王宇）日前，市政府办公室出台《关于开展小微企业信用信息建档评级工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），提出力争用一年时间实现全市7万多家小微企业信用信息建档全覆盖。

采集15项信用信息

此前，信息建档工作在我市农户中开展已久。目前，全市建立农户（目标客户）信息档案100.42万户，电子建档面70.19%，已有36.92万农户得到农信社、农商银行信贷支持，占全市农户总数的25.54%。此次开展小微企业信用信息建档评级，主要是为了解决小微企业信息不对称、信用不健全、金融服务不到位等问题。

在目前的情况下，通过银行机构贷款仍然是我国大多数中小企业的主要融资渠道，但是能从银行获得贷款的中小企业却不多。“关键就在于企业的信用问题，而信用问题存在的主要原因是企业和银行之间的信息不对称。”华侨大学工商管理学院陈金龙副院长说，对于中小企业而言，资产规模和经营规模较小，固定资产少、土地、房产等抵押物不足、经营管理体制不顺、财务管理不规范、企业家也缺乏声誉制约，在信贷资源有限的情况下，中小企业的贷款申请大多会被银行拒绝。如果没有第三方的介入，会使一些有潜力的小企业失去发展的机会。

据介绍，在《指导意见》中，小微企业信用信息主要内容包括15项，包括了企业概况信息、注册资本及构成、对外投资情况、高管与控股股东信息、财务指标、经营状况与资产负债信息、金融服务需求情况、社会公共信息、奖励处罚信息、欠税信息、法院执行信息、环境评价信息、专利或资质信息、第三方综合评价、其他可公开重要事项信息等。

引进第三方评级机构

《指导意见》还提出，将构建小微企业信用信息服务系统，建立小微企业信用采集、更新和维护的长效机制。建立小微企业信用信息交换、发布和查询服务平台，推动信息共享。引入第三方评级机构为小微企业提供专业化服务，增强小微企业的融资能力，鼓励金融机构开展信贷产品和服务创新。

“在信息系统建立的基础之上，政府可引进专业的信用评级机构，并给予相应的授权，完善信用评价体系。”陈金龙教授认为，评级机构作为第三方中介机构必须具备独立性、客观公正和专业胜任能力。查询主体若需要了解企业的信用状况，可以委托信用评级机构进行评估。评级机构可以通过信用信息系统进行公众查询，或者以有偿的方式进行授权查询，以及评级机构自身的调研，来获取企业信息，履行必要的评级程序，进而对评估对象进行合理信用评估。

同时，各金融机构可利用小微企业信用信息，结合小微企业的信用信息建档评级结果，对信用良好的小微企业，可在贷款门槛、贷款额度、贷款利率等方面予以优惠，简化小微企业信贷审批流程，合理缩短审批时间，提高小微企业贷款服务效率。