房贷族提前还贷盼解放 泉州多数银行不用违约金

又到岁末季，消费狂潮再次启动，然而对于房贷一族来说，“憋屈”了一年的压抑也终于可以在年底得到最终释放。据了解，因手头有了些积蓄，许多市民正寻思着要“提钱还款”，以提前结束自己的“房奴”生涯。但是当初又是白纸黑字签订合同的，提前还贷是不是还需承担赔偿，又要准备哪些材料，这些成为不少人关注的问题。不过，专家表示，并不是所有的房贷族都适合提前还贷。

□早报记者 郭荣鑫

调查

多数银行不需要违约金

带着相关问题，日前记者走访了泉州几大银行。工商银行的客户经理告诉记者，最近前来提前还贷的客户比较多。按照规定，客户要提前还款需要提前一个月申请，但是如果客户比较急，情况特殊也可以优先给予办理。“办理工行提前还款不需要支付任何违约金，只需客户本人带上身份证加上钱款即可前往办理”，该经理还告诉记者，一个礼拜之内抵押的房屋产权证即可归还客户，速度还是比较快的。

除了工商银行，建设银行以及招商银行等股份制银行也都不需支付任何提前还款的违约金，办理手续大致与工行类似，一般也都需提前预约。而中国银行的客户经理陈经理告诉记者，中行提前还贷需支付一定的违约金或者叫罚息，需提前一个月申请，可以电话申请不用本人来。材料方面就是客户本人身份证，不用携带借款合同，但客户需交1至6个月不等的利息作为违约金，“我们一般是按照最低1个月罚息来收取”。而农业银行营业部的相关工作人员则告诉记者，是否需要支付一定违约金需按照客户当时签的借款合同来界定，如果上面有条款说明提前还款需交违约金或者罚息就需支付，否则就不用。

记者在走访中发现，年末办理提前还贷的客户明显增多。对于提前还款，银行方面虽然不情愿但也并不会排斥，仍按照正常业务给予办理。“对于银行方面来说，肯定不愿意或者不希望客户提前还，一是会少收取利息收益，二是修改合同及重新安排资金需额外增加成本，三是不利于守住客户，造成客户流失。”记者一位银行个贷部的朋友对记者坦言。

专家

“提前还贷”之前细考量

对于提前还款大多数市民普遍认为“有利可图”，觉得如果手头比较宽松了都应该提前还。对此，专家以及业内人士认为并不完全如此。招商银行理财师庄经理表示，“这视贷款者具体情况而定，像享受利率7折以及还款时间比较久的房贷客户就没必要提前还。”

据了解，现在房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。等额本息就是每月还款总额固定，还款本金递增，还款利息递减。这种还款方式前期还的利息所占的比重比较大，本金比重小。如果采取这种还贷方式的借款人还款时间已经到了中期甚至末期再考虑提前还款就没必要，因为之前的还款已经还了贷款的大部分利息，现在偿还的更多属于本金部分，所以不划算。另外一种等额本金的还款方式，专家建议如果还款人还款时间已经超过总贷款年限的三分之一，借款人提前还也不能有效节省利息支出。

“是否提前还款需综合考虑各方面因素，除了以上两种不适宜提前还款的情况，享受首套房贷款折扣优惠以及公积金贷款的房贷族也都不需急于还款。用公积金贷款的客户，年利率才百分之四点多，如果有这部分‘闲钱’，可以考虑把这部分资金用于更加高效的投资渠道，以获得更好的回报。”该专家建议说。